Подмена вкладов инвестициями: как пожилым людям продают рискованные продукты под видом депозитов

Хотя правила продажи финансовых продуктов ужесточаются, случаи подмены вкладов инвестиционными инструментами всё ещё происходят — особенно с пожилыми клиентами.

Почему такое происходит

Несмотря на ужесточение правил с 20 ноября 2024 года, некоторые сотрудники банков продолжают навязывать альтернативные продукты — ИСЖ, НСЖ, ИИС и ОМС — под видом вкладов. Особенно часто это происходит с пожилыми людьми, которым обещают «повышенную доходность» и «дополнительную защиту», умалчивая о реальных рисках.Важно понимать: инвестиционные продукты не подпадают под страхование вкладов. Их доходность зависит от рынка и не гарантирована. Подробнее о различиях между вкладом, страховыми и инвестиционными продуктами можно посмотреть в этой таблице.

Что делать, если оформили ИИС

Если вы только завели деньги на ИИС, не покупали ценные бумаги, то закрыть счет и забрать деньги несложно. Возможны расходы: комиссия за открытие и закрытие счета. Если на ИИС уже куплены активы, то сначала их нужно продать. Активы могут упасть в цене или вырасти за это время. В случае убытка, возместить их не получится. В случае прибыли — нужно удет заплатить налог (брокер самостоятельно удержит сумму при выводе средств). За покупку и продажу ценных бумаг на счету удержат комиссию. Если вы успели оформить вычет, то деньги придется вернуть (налоговые льготы положены инвесторам, которые не закрывают ИИС в течение 5 лет) Если есть особая жизненная ситуация (тяжелое заболевание), можно снять деньги с ИИС-3 без закрытия счета, подав необходимые документы.После закрытия счета деньги можно вывести на банковский счет.

Бдительность при подписании любых финансовых документов — главное средство защиты. Если вас или ваших близких пытаются убедить подписать что-то «выгодное», но непонятное — лучше взять договор домой, прочитать его внимательно и посоветоваться с юристом или финансовым консультантом.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.